Opções de ações e ajuda financeira

ATUALIZAÇÕES! Financiando o ensino da faculdade de sua criança com opções de ações e outras subvenções de ações (parte 1)
Pontos chave.
A elegibilidade para auxílio financeiro baseia-se não apenas na renda dos pais e dos alunos, mas também em seus ativos. Opções adquiridas e subsídios que estão no dinheiro reduzem sua elegibilidade para auxílio estudantil baseado em necessidade. A única maneira de impedir que o dinheiro proveniente de uma venda de ações seja contado como um ativo na FAFSA é colocá-los em uma apólice de seguro de vida ou anuidade nos nomes dos pais ou no nome do aluno. Podcast incluído: Além de ler esta série de artigos, você pode ouvir nossa entrevista do autor. Para mais entrevistas com nossos colaboradores especializados, consulte nossa página de podcasts.
Surpreendentemente, muito pouco foi escrito sobre o pagamento de despesas da faculdade através do uso de opções de ações, planos de compra de ações de funcionários, ações restritas e outras doações de capital. Na verdade, no entanto, sua capacidade de pagar pela faculdade e, em última análise, ter mais dinheiro para a aposentadoria, pode estar no plano de ações da sua empresa e no planejamento financeiro relacionado.
A parte 1 desta série ajuda-o a compreender o impacto que as subvenções de capital têm na elegibilidade para ajuda financeira. A Parte 2 abrange as regras de imposto sobre doações e o efeito do tratamento tributário em sua estratégia. Parte 3 analisa o chamado "imposto infantil" e em estratégias específicas para usar concessões de ações e créditos fiscais para pagar a faculdade.
Noções básicas de ajuda financeira.
A ajuda estudantil baseada nas necessidades é concedida com base na necessidade financeira e vem na forma de estudo-trabalho, empréstimos estudantis, subsídios e bolsas de estudos. A ajuda baseada na necessidade é concedida aos alunos que demonstrarem necessidade de ajuda com base na seguinte fórmula:
custo de atendimento (COA) -
contribuição familiar esperada (EFC) =
Esta necessidade financeira é reduzida por qualquer auxílio baseado em mérito e bolsas de estudo que o aluno recebe. O seu EFC é determinado através do preenchimento do FAFSA e da sua apresentação a um centro de processamento (on-line ou em cópia impressa), onde as informações sobre você e seu filho do FAFSA serão inseridas na Necessidade de Metodologia Federal. Cálculo de análise. (Uma calculadora EFC está disponível no site CollegeBoard.)
Se seu filho se matriculou em uma faculdade cujo custo anual de participação é de US $ 35.000 e sua contribuição familiar esperada (EFC) é de US $ 21.000, seu filho demonstra uma necessidade de ajuda no valor da diferença, ou US $ 14.000. O oficial de auxílio financeiro da faculdade tentará preencher essa necessidade com um pacote de estudo-trabalho, empréstimos estudantis, subsídios e bolsas de estudo que seu filho é elegível para a faculdade, governos estaduais e federais e organizações privadas.
Probabilidade de receber ajuda financeira.
O custo médio geral estimado de uma faculdade pública de quatro anos nos Estados Unidos é de US $ 28.000 por ano; os colégios privados de quatro anos nos EUA custam em média US $ 60.000 por ano. De acordo com a Fórmula Metodológica Federal para calcular a necessidade financeira de auxílio estudantil, uma família de quatro pessoas que possui um estudante universitário e nenhum ativo, não faz contribuições para um plano de aposentadoria qualificado e apresenta uma declaração conjunta de US $ 140.000 de renda bruta ajustada (ou mais) normalmente não se qualifica para auxílio estudantil baseado em necessidade na faculdade pública média de quatro anos (US $ 28.000). A mesma família com US $ 210.000 de renda bruta ajustada normalmente não se qualifica para auxílio estudantil baseado em necessidade em uma faculdade pública ou privada (US $ 60.000). Baseada exclusivamente nesses níveis de renda, a contribuição esperada da família para o custo de participação (COA) excede o custo correspondente de frequência em faculdades públicas e privadas, e o aluno não é, portanto, elegível para auxílio-aluno baseado em necessidade.
A elegibilidade para ajuda financeira baseada em necessidades nos níveis de renda acima referenciados aplica-se a famílias com apenas um filho na faculdade. Quando os pais têm dois ou mais filhos na faculdade, sua parcela (contribuição parental) da contribuição esperada da família (EFC) é dividida entre todas as crianças na faculdade, caso em que uma ou todas essas crianças podem se qualificar para alguma necessidade financeira. ajuda. Portanto, para fins de ajuda financeira, ter gêmeos na faculdade ao mesmo tempo pode ser mais benéfico do que ter dois filhos na faculdade com cinco anos de diferença.
Papel da Compensação de Ações no Cálculo de Auxílio Financeiro.
No entanto, a elegibilidade para auxílio financeiro baseia-se não apenas na renda de pais e alunos, mas também em seus ativos. Seu EFC é aumentado em alguma porcentagem de seus ativos, reduzindo sua necessidade financeira calculada. A seção estudantil da FAFSA pergunta:
A partir de hoje, qual é o seu saldo atual total de dinheiro, poupança e contas correntes?
A partir de hoje, qual é o valor líquido dos investimentos de seus pais, incluindo imóveis (não a casa dos seus pais)? Patrimônio líquido significa valor atual menos a dívida.
Os pais respondem às perguntas correspondentes em sua seção do FAFSA.
O FAFSA define investimentos assim:
Os investimentos incluem imóveis (não incluem a casa em que você mora), fundos fiduciários, contas UGMA e UTMA, fundos do mercado monetário, fundos mútuos, certificados de depósito, ações, opções de ações, títulos, outros títulos, parcelamentos e contratos de venda de terrenos ( incluindo hipotecas realizadas), commodities, etc.
Os investimentos também incluem benefícios educacionais qualificados ou contas de poupança para educação, como contas de poupança Coverdell, 529 planos de poupança universitária e o valor de reembolso de 529 planos de matrícula pré-pagos. Para um aluno que não relata informações dos pais, as contas de propriedade do aluno (e do cônjuge do aluno) são relatadas como investimentos do aluno. Para um aluno que deve relatar informações dos pais, as contas são relatadas como investimentos dos pais, incluindo todas as contas de propriedade do aluno e todas as contas de propriedade dos pais para qualquer membro da família.
As instruções do FAFSA explicam mais detalhadamente:
Os investimentos não incluem a casa em que você vive, o valor do seguro de vida, planos de aposentadoria (planos 401 (k), fundos de pensão, anuidades, IRAs não educacionais, planos Keogh, etc.) ou dinheiro, poupança e contas correntes para estudantes e para pais. Valor do investimento significa o saldo atual ou o valor de mercado desses investimentos a partir de hoje. Dívida de investimento significa apenas as dívidas relacionadas aos investimentos.
Na maior parte, todas as poupanças e investimentos que não sejam de aposentadoria contarão com os pais a uma taxa máxima de 5,64%, incluindo todas as opções e subsídios que estiverem no dinheiro (ou seja, o preço de exercício é inferior ao preço de mercado). Assim, opções investidas e subsídios que estão no dinheiro reduzem sua elegibilidade para auxílio estudantil baseado em necessidade.
De acordo com discussões informais com o Departamento de Educação, o valor que deve ser relatado é o valor líquido (após taxas, comissões, impostos, etc.) de todos os tipos de opções de ações adquiridas como se tivessem sido exercidas e vendidas a valor de mercado no mercado. dia o formulário foi preenchido. (Para opções de ações, o valor é apenas o spread, não o valor de face da concessão antes dos custos de exercício.) As mesmas regras provavelmente se aplicam a planos de compra de ações de funcionários, ações restritas e direitos de valorização de ações.
Ativos reportáveis ​​em nome do aluno são contados contra eles a uma taxa de 20% do valor total do ativo líquido. No entanto, 529 poupanças universitárias, 529 activos pré-pagos e Contas de poupança educacionais da Coverdell (ESAs) que são propriedade do filho não são contados como um activo do estudante, mas como activos do pai (s) e avaliados a uma taxa como alta como 5.64%. (Para obter detalhes adicionais sobre o impacto de investimentos e ganhos de capital na elegibilidade para ajuda financeira, veja meu artigo em Notícias de Investimento.)
Provisão para Proteção de Ativos.
Felizmente, os pais recebem o que é referido no FAFSA como o subsídio de proteção de ativos. Isso geralmente varia entre cerca de US $ 15.000 e US $ 28.000 para pais casados ​​com idade entre meados dos anos 40 e meados dos anos 50. O subsídio de proteção de ativos é uma quantia de ativos "reportáveis" que não são contabilizados quando você conclui o FAFSA.
Exemplo: você tem opções investidas dentro do dinheiro com um valor de mercado de US $ 200.000. Você tem um subsídio de proteção de ativos de US $ 18.000. Assim, US $ 182.000 contarão com você em 5,64%, ou US $ 10.265, e assim a elegibilidade para ajuda do aluno diminuirá em US $ 10.265. Ativos em nome do aluno que são reportáveis ​​no FAFSA são avaliados em 20% do primeiro dólar porque, ao contrário dos pais, não há subsídio de proteção de ativos para os alunos.
Regras do FAFSA sobre renda e informações sobre ativos.
O FAFSA exige que você relate seus ativos a partir da data de aplicação. No entanto, em 2016, as regras do FAFSA para geração de relatórios foram alteradas. Em vez de usar a renda do ano anterior à matrícula na faculdade, ela agora usa a renda do ano anterior ao ano anterior à matrícula. Em outras palavras, a elegibilidade de auxílio financeiro dos estudantes é atualmente baseada na renda de dois anos antes de começarem a faculdade, não um ano antes. Portanto, a compensação de ações que é tributável no ano corrente afetará a elegibilidade para auxílio financeiro daqui a dois anos.
Exemplo: A compensação de ações tributáveis ​​reconhecidas em 2017 afetará a elegibilidade para ajuda financeira no ano letivo de 2019-2020.
O que isto significa:
Se o seu filho começar a faculdade em 2018, você usará as informações de imposto de renda de 2016 ao arquivar o FAFSA no outono de 2017. Se seu filho começar a faculdade em 2019, você usará as informações de imposto de renda de 2017 ao arquivar o FAFSA no outono de 2018. Se o seu filho vai começar a faculdade em 2020, você vai usar 2018 informações de imposto de renda quando você arquivar o FAFSA no outono de 2019.
Às vezes chamado de abordagem "antes do ano anterior", esse método permite que o depósito da FAFSA seja iniciado em outubro, em oposição a janeiro do ano seguinte. Em vez de estimar a receita no FAFSA, você informa os números de uma declaração de imposto que já foi arquivada. Em seguida, você arquiva uma nova FAFSA para cada ano subsequente da faculdade sob as mesmas regras, conforme sua renda for alterada. Esperançosamente, essa modificação de regras permitirá que as faculdades informem os alunos sobre seus pacotes de ajuda financeira.
O que sobre o formulário de perfil CSS?
O FAFSA é usado para determinar a ajuda federal: o Pell Grant para estudantes de baixa renda; elegibilidade para empréstimos Stafford subsidiados e não subsidiados; e pequenos subsídios estatais. O College Board seguirá a alteração do FAFSA e usará o método do ano anterior para o seu formulário CSS Profile. Esse formulário é usado por mais de 200 faculdades particulares e um punhado de escolas públicas emblemática para determinar a elegibilidade dos estudantes para as bolsas e bolsas de estudos com base nas necessidades das escolas. Esses são mais valiosos do que empréstimos, que devem ser pagos com juros. Um punhado de faculdades de elite está comprometido em cobrir todas as necessidades sem empréstimos.
Observe que, mesmo antes da mudança no relatório de renda da FAFSA, o CSS solicitou informações muito básicas sobre a renda do ano anterior. Embora as faculdades não tenham utilizado informações fiscais prévias apresentadas sobre o CSS no cálculo da contribuição familiar esperada (EFC), consideraram que, para fins de julgamento profissional, determinassem se houve uma grande queda na receita em relação ao ano anterior.
Impacto da Compensação Patrimonial no Depósito FAFSA.
A única maneira de impedir que o dinheiro arrecadado com a venda de ações seja contado como um ativo na FAFSA é colocá-los em uma apólice de seguro de vida ou anuidade nos nomes dos pais ou no nome do aluno. Se as receitas forem colocadas em um plano pré-pago ou de economia universitária, o valor da conta será considerado um ativo da controladora, independentemente de o pai ou o aluno ser o proprietário, e assim será considerado contra a elegibilidade da ajuda ao aluno. até 5,64% do valor total da conta.
Usando o exemplo acima, se você tiver US $ 200.000 em opções investidas, essas opções serão consideradas como um ativo neste ano. Além disso, se você também teve renda durante o ano anterior de opções que você exerceu ou de ações restritas que foram adquiridas, essa receita terá que ser informada no FAFSA este ano e contará com você na parte de renda de sua contribuição familiar esperada. .
Com opções de ações de incentivo (ISOs), quando você exercita e mantém o estoque durante o ano fiscal que é usado para relatar sua remuneração pelo seu FAFSA, você não tem renda para relatar o exercício. (Veja a seção ISOs: Impostos para detalhes.) No entanto, o estoque ISO em si aparecerá no formulário como um ativo de investimento. As opções de ações não qualificadas (NQSOs), em comparação, sempre acionam a receita no exercício, como o estoque restrito faz no vesting.
No FAFSA, à medida que a renda aumenta, a elegibilidade da ajuda diminui. Ao relatar seus ativos atuais para este ano no formulário, certifique-se de usar uma demonstração atualizada de suas participações no capital social para excluir as opções exercidas e as ações restritas que foram adquiridas no ano passado. Isso evitará a contagem dupla como a receita do ano passado e os ativos deste ano. Se você continuar a manter esse estoque, ele deve ser incluído como o valor de qualquer ação que você possui.
Artigo seguinte.
Parte 2 explica os fundamentos do imposto sobre doações e introduz estratégias específicas para o uso de subsídios de ações para pagar a faculdade.
Troy Onink é o CEO da Stratagee, uma empresa de planejamento de faculdades que fornece aconselhamento financeiro a famílias e o College InSource Partner Program para consultores financeiros. Troy também é um colaborador da Forbes, onde ele tem um blog, o College Crossroads. Este artigo foi publicado apenas por seu conteúdo e qualidade. Nem o autor nem sua empresa nos compensaram em troca de sua publicação.

Como relatar ações no FAFSA.
Pela equipe Fastweb.
Eu sou uma mãe solteira e meu filho vai entrar em seu primeiro ano na faculdade neste outono. O pedido do FAFSA pede a receita bruta do retorno de imposto do ano passado. Meu total de W-2 inclui não apenas meu salário, mas também as doações de ações que me foram dadas pelo meu empregador. Este total não reflete de forma alguma a quantia em que vivi no ano passado. As bolsas de valores ainda não foram adquiridas e, portanto, eu não poderia acessá-las, mesmo que eu quisesse. Eu sou obrigado a mostrar este valor inteiro do meu W-2 ou posso reduzir os ganhos brutos pelo montante total das concessões de ações? & mdash; Linn Y.
Se as concessões de ações forem incluídas na receita bruta ajustada na sua declaração de imposto de renda federal, elas devem ser informadas na FAFSA. Subsídios de ações que são relatados na caixa 1 do seu W-2 serão relatados na linha 7 do Formulário IRS 1040 ou 1040A (ou linha 1 do Formulário IRS 1040EZ) e, finalmente, incluídos no rendimento bruto ajustado.
Geralmente, se você receber uma concessão de ações restrita, as ações serão incluídas na sua renda bruta somente quando elas forem adquiridas. As ações que ainda não foram adquiridas não estão incluídas na receita bruta. Os números relatados no seu W-2 devem refletir isso. (A Seção 83 (b) do IRC permite que os contribuintes optem por tratar as concessões de ações restritas como se elas fossem totalmente adquiridas para fins de imposto de renda. Isso é opcional.)
Então, os valores informados em seu W-2 provavelmente são adquiridos e você poderia vendê-los se quisesse. Mas, se houver algo incomum em suas concessões de ações que faça com que elas sejam informadas como receita, mesmo que elas não sejam adquiridas, peça ao administrador de auxílio financeiro da faculdade uma revisão de julgamento profissional. Eles vão querer ver os documentos relativos ao prêmio de subsídio e o cronograma de aquisição de direitos.
Como o status das concessões de ações não investidas não é determinado (ou seja, você pode perdê-las se sair da empresa), elas não são registradas como um ativo na FAFSA.
Eu ainda não pedi meus impostos. Devo me apressar e completar o FAFSA com o melhor de meu conhecimento, mesmo que eu não tenha certeza de alguma informação, ou devo esperar até ter preenchido meus impostos e saber que a informação está correta? & mdash; Donna C.
Complete o FAFSA agora. Não espere até que você registre suas declarações de imposto de renda federal ou seu filho tenha sido admitido. Arquive o FAFSA assim que possível após 1º de outubro.
Não há problema em estimar as informações no FAFSA. Use suas declarações W-2 e 1099 e os últimos recibos de pagamento do ano para concluir o FAFSA. É uma boa idéia comparar as informações com as declarações de imposto de renda federal do ano anterior para garantir que você não esteja omitindo nada importante, como juros e dividendos ou outras exclusões de receita ou acima da linha da renda. Você terá a oportunidade de corrigir eventuais erros posteriormente.
Um empréstimo Direct PLUS foi incluído na minha carta de concessão de ajuda financeira. Mas meu pai tem que solicitar este empréstimo, e ela não tem um número de Seguro Social. Portanto, não posso receber este empréstimo. Como obtenho esse dinheiro? & mdash; Julie H.
Os estudantes que são cidadãos dos EUA ou residentes permanentes são elegíveis para auxílio federal a estudantes, mesmo que seus pais não sejam. No entanto, os pais que não são cidadãos dos EUA ou residentes permanentes não são elegíveis para empréstimos do programa de empréstimos PLUS. Em tal circunstância, um estudante dependente é elegível para os limites mais altos de empréstimos não subsidiados de Stafford para estudantes independentes, a saber, um adicional de US $ 4.000 por ano durante os anos de calouro e de segundo ano e um adicional de US $ 5.000 por ano durante os anos júnior e sênior. Fale com o administrador de ajuda financeira da sua faculdade para obter aprovação para os limites de empréstimo mais altos. Isso se enquadra no escopo dos regulamentos em 34 CFR 682.201 (a) (3) e 34 CFR 685.203 (c) (1).
Precisa de dinheiro para pagar pela faculdade?
Todo semestre, a Fastweb ajuda milhares de estudantes a pagar pela escola combinando-os com bolsas de estudo, subsídios e estágios, para os quais eles realmente se qualificam. Você encontrará bolsas de estudo de alto valor, como a bolsa de US $ 5.000 da VIP Voice, e bolsas de estudos fáceis, como bolsas de estudo No Essay de US $ 2.000, e estágios em empresas como Apple, Google, Dreamworks e até mesmo na NASA!

Opções de ajuda financeira.
Como aluno da Walden, você encontrará vários recursos disponíveis para ajudar a financiar sua educação. Nossos consultores de inscrição, juntamente com nossos consultores de auxílio financeiro, estão empenhados em ajudá-lo a identificar suas opções e responder a quaisquer perguntas que você possa ter sobre o processo de ajuda financeira.
Dois terços dos estudantes da Walden atualmente recebem alguma forma de ajuda financeira. Muitos custam até 100% de suas mensalidades e taxas através de empréstimos diretos federais.
Se você é um estudante internacional, explore os recursos para obter ajuda financeira.
Se você é um membro ativo das forças armadas dos EUA ou de um veterano, muitos programas de assistência estão disponíveis para ajudá-lo a pagar pelo ensino superior.
A Walden espera que seus consultores de assistência financeira mantenham sempre padrões exemplares de conduta profissional em todos os aspectos do cumprimento de suas responsabilidades. Leia o Código de Conduta de Auxílio Financeiro da Walden University para obter informações adicionais.
Muitos recursos estão disponíveis no Departamento de Educação dos EUA e em outras fontes externas para ajudá-lo a entender melhor as opções de auxílio a estudantes federais e como elas funcionam. Nós sugerimos:
Você também pode visitar studentloans. gov ou studentaid. ed. gov/ para artigos, ferramentas e formulários que ajudarão você a gerenciar sua ajuda federal.
Você tem dúvidas sobre ajuda financeira? Se você ainda não se inscreveu na Walden, entre em contato com um consultor de inscrições pelo telefone 1-866-492-5336 nos Estados Unidos. Se você é um estudante atual, entre em contato com um consultor financeiro em finaid@mail. waldenu. edu ou ligue para 1-800-WALDENU (1-800-925-3368).
Informação FAFSA.
Links Rápidos.
Entendendo o Processo de Premiação da Walden Financial Aid.
Transcrição.
Olá e obrigado por se juntar a mim para saber mais sobre a política de Retorno do Title IV Funds e como ela pode impactar sua ajuda financeira.
Esse é um requisito federal muito importante e muitas vezes confuso que você precisa entender antes de se inscrever em seus cursos neste semestre. Através deste vídeo, eu planejo dar a você algumas dicas sobre o que é o Retorno dos Fundos do Title IV, como ele funciona e quais recursos estão disponíveis quando você não pode continuar seu curso.
Então, o que é o retorno do título IV fundos? Retorno do Título IV Fundos é um regulamento federal que rege a sua elegibilidade para manter a ajuda financeira federal que tenha sido concedido.
Simplificando, se você não completar todos os dias que você estava programado para participar no termo & mdash; seja parando de participar de um curso, desistindo de um curso ou fazendo um curso posterior consecutivo & mdash; então a Walden University é obrigada a calcular o valor da ajuda financeira federal que você realmente recebeu.
Então, vamos falar sobre participação - então, para cada dia que você participa de seus cursos, pense nisso como se você estivesse ganhando uma parte de seus fundos de ajuda financeira. Quanto mais dias você participar, maior a probabilidade de ganhar todo o valor do prêmio. Isso não significa necessariamente que você tem que participar todos os dias do prazo; Significa apenas que é muito importante cumprir todos os requisitos do curso, que podem incluir a participação semanal.
Então o que acontece se você quiser se retirar ou desistir de um curso? Se você retirar ou desistir de um curso registrado, um cálculo de Retorno do Título IV será feito para determinar se você completou pelo menos 60,1% dos dias programados para participar do período. Se não, uma parte do dinheiro que já pode ter sido desembolsado para você deve ser devolvida ao programa federal apropriado pela Walden.
Embora a interrupção precoce dos estudos possa reduzir o valor do empréstimo a ser pago, você pode acabar com um saldo na Walden que pode impedi-lo de se matricular em cursos futuros. Essa decisão também pode acionar seus empréstimos para serem reembolsados ​​devido ao seu status de inscrição alterado.
Por último, se você estiver matriculado em cursos consecutivos dentro do mesmo período e você desistir do curso mais tarde em um período, você ainda poderá ativar os Fundos de Retorno do Título IV, mesmo que tenha passado por seu curso anterior.
Portanto, gostaríamos de compartilhar algumas estratégias úteis para lidar com esses momentos em que você não consegue concluir o termo & ndash; afinal, a vida acontece.
Se a sua situação mudou e você não pode participar, você deve entrar em contato com o aconselhamento acadêmico para obter ajuda na determinação das opções disponíveis para o seu registro atual e futuros cursos. Depois de ter seu novo plano acadêmico, não deixe de entrar em contato com o Escritório de Ajuda Financeira para entender como sua ajuda financeira será impactada. Se os fundos devem ser devolvidos ao seu credor, um conselheiro de ajuda financeira pode ajudá-lo a descobrir suas opções para voltar aos seus desembolsos de ajuda financeira.
Espero que você tenha uma melhor compreensão de como as decisões acadêmicas podem afetar sua ajuda financeira e acionar a política de Retorno ao Título IV para entrar em vigor. Entendemos que você pode encontrar situações que podem afetar sua educação e é por isso que estamos aqui para apoiá-lo e fornecer informações que ajudem você a tomar as melhores decisões.
Se você ainda tiver dúvidas ou quiser ler mais sobre os Fundos de Retorno do Title IV, você pode sempre visitar a seção de ajuda financeira do nosso site para revisar o documento oficial dos Termos e Condições da Walden University Financial Aid.

Opções de ações e ajuda financeira
Use a caixa de pesquisa abaixo para explorar nossa variedade de programas ou ver uma lista completa de programas em Davenport.
Treinamento Corporativo.
O Institute for Professional Excellence compreende a importância do desenvolvimento profissional e da obtenção de certificados profissionais e certificações do setor, como forma de ganhar confiança e aumentar o valor.
Ferramentas de admissão.
Vida de estudante.
Ferramentas do aluno.
Recursos do aluno.
Informações do aluno.
Dê um presente.
Dê um presente para Davenport University hoje. Seu apoio oferece bolsas de estudo transformacionais, programas inovadores e educação excepcional para nossos alunos.
Você está aqui.
A Universidade de Davenport entende o quão importante é o financiamento da educação para você. De fato, mais de 95% dos nossos alunos recebem alguma forma de assistência financeira. Completar um FAFSA é definitivamente um ótimo começo, mas a ajuda que você recebe em sua carta de premiação de Davenport não precisa ser o fim da história. Inúmeros outros locais e organizações externas estão esperando para se unir a alunos qualificados. Você pode ser aquele estudante!
Abaixo estão algumas opções que você (e seus pais / responsáveis) devem considerar para planejar e complementar seus esforços financeiros. Você é seu melhor defensor! A Davenport University terá prazer em ajudá-lo com muitos dos processos associados às opções abaixo, mas a maioria das opções exige que você as inicie.
Bolsas de matrícula.
A Universidade de Davenport fez parceria com várias empresas e organizações cujos funcionários / membros e seus dependentes podem ser elegíveis para uma bolsa de estudo através da Davenport University. Por favor, visite nossa pagina web de Propinas para ver uma lista das muitas organizações com as quais nos associamos.
Por favor, observe que as bolsas acadêmicas da Davenport não podem ser combinadas com bolsas de estudo.
Descontos de instrução.
Tal como acontece com bolsas de ensino, Davenport fez uma parceria com um número de empregadores e organizações (por exemplo, o Estado de Michigan e os militares) para oferecer descontos nas mensalidades. Se a sua organização ou a de seus pais não estiver listada na página Auxílio Financeiro, você pode entrar em contato com o Escritório do Tesoureiro para obter informações sobre oportunidades adicionais de desconto de matrícula.
Por favor, observe que as bolsas acadêmicas da Davenport não podem ser combinadas com descontos nas mensalidades.
Contratos de Consórcio.
Um contrato de consórcio permite que você combine sua programação acadêmica da Davenport University com sua programação acadêmica em uma de nossas escolas parceiras do consórcio, que geralmente oferecem cursos com taxas de matrícula significativamente mais baixas. Quando você está sob um acordo de consórcio, Davenport reconhece seu curso na escola parceira, desde que os cursos sejam transferíveis e se apliquem ao seu grau de Davenport. Davenport concede seu auxílio financeiro do governo (empréstimos e subvenções) em Davenport para ambos os horários, como se você estivesse tomando todas as classes aqui. Assim, você está terceirizando alguns dos seus cursos para escolas que oferecem aulas com taxas de matrícula mais baixas, poupando-lhe dinheiro. Aprenda mais aqui.
Bolsas de Estudo da Fundação Comunitária.
As comunidades em todo o estado de Michigan oferecem bolsas de fundação comunitária para residentes locais. Esta é uma fonte comum e valiosa de fundos de bolsas para estudantes. A bolsa média da Grand Rapids Community Foundation, por exemplo, é de US $ 1.500 por seu website. Este tipo de financiamento pode ser combinado com o financiamento da Davenport (subsídios de ensino, bolsas de estudo e descontos). Por favor, identifique sua comunidade e inicie a inscrição aqui. Pressa! Prazos para esses tipos de bolsas são geralmente no início da primavera!
Bolsas de Estudo Externas.
Inúmeras organizações estão entusiasmadas em ajudá-lo a financiar sua educação com bolsas de estudo! Os critérios para essas bolsas podem variar do GPA, envolvimento da comunidade ou informações demográficas simples. Como as bolsas de estudos da Fundação Comunitária, esse tipo de financiamento pode ser combinado com o financiamento da Davenport (subsídios de ensino, bolsas de estudo e descontos). Prazos são importantes para a maioria dessas bolsas, então não espere! Saiba mais aqui.
Comece sua carreira de Davenport no semestre de primavera / verão.
Comece o seu programa de graduação cedo! Os novos alunos da Davenport, que começam como regulares, admitiram que os alunos do semestre de primavera / verão podem receber suas bolsas acadêmicas para o semestre de primavera / verão sem contar com os quatro anos de elegibilidade. Assim, se você planeja começar no semestre de outono e se qualificar para uma bolsa acadêmica, considere iniciar sua matrícula um semestre antes no semestre de primavera / verão e acessar a bolsa acadêmica sem afetar os quatro anos de elegibilidade. Essa abordagem amplia a vida de sua bolsa acadêmica!
Formulários de Solicitação de Empréstimo Direto Federal.
Você aceitou os empréstimos estudantis oferecidos a você? Davenport incluirá empréstimos estudantis em seu pacote de prêmios, mas para que eles realmente se apliquem ao seu saldo, você precisa aceitá-los aqui. Por favor, assegure-se de ter completado tanto um aconselhamento de empréstimo de Direct Federal quanto uma nota promissória aqui.
Você ainda pode ter elegibilidade de empréstimo da Federal Direct (subsidiada / não subsidiada) que não foi concedida a você. A Davenport University não concede automaticamente a todos os alunos a elegibilidade máxima do empréstimo. Você pode rever sua elegibilidade para empréstimo aqui. Você está convidado a enviar uma solicitação de empréstimo aqui. Mesmo que você solicite mais empréstimos do que é elegível, o Escritório de Auxílio Financeiro ainda processará o máximo possível de sua solicitação, portanto, não hesite em fazer a solicitação, se necessário.
Pedidos de Empréstimo do Pais PLUS (Apenas Alunos Dependentes)
Se você é um estudante dependente, seu pai pode solicitar um empréstimo baseado em crédito preenchendo um formulário de empréstimo Parent PLUS em studentloans. gov. Uma vez lá, garanta que seu pai faça login com o seu ID de FSA. Se seu pai é aprovado ou negado, você pode ser elegível para ajuda adicional em qualquer situação. Para obter informações detalhadas sobre empréstimos PLUS, visite a página Empréstimos Davenport PLUS.
Se seu pai for aprovado para o empréstimo, ele poderá solicitar qualquer quantia em dólares até o restante do seu orçamento de Custo de Presença. Se seu pai for aprovado e escolher não fazer o empréstimo, simplesmente entre em contato e avise-nos para não processar o empréstimo. Se seus pais quiserem modificar o valor em dólar do empréstimo durante os semestres, incluindo o cancelamento, peça que ele preencha o formulário de solicitação de empréstimo do Pais e envie-o ao Escritório de Assistência Financeira.
Se seu pai é negado o empréstimo, você pode ser elegível para empréstimos adicionais Federal Direct em seu próprio nome. Para acessar esses fundos de empréstimo adicionais, envie um formulário de solicitação de empréstimo aqui assim que receber a confirmação de que seu pai foi negado o empréstimo do Pais MAIS.
Por favor, note: Recusar o seu empréstimo Parent PLUS não é o mesmo que seu pai ser negado. Declínio é uma ação tomada pelo Escritório de Auxílio Financeiro em resposta a você ou à solicitação de seus pais, indicando que não há desejo de prosseguir com o empréstimo. A negação é uma decisão de crédito feita pelo governo mediante solicitação no studentloans. gov.
Solicitações de Empréstimo para Pós-Graduação PLUS (Somente para Alunos de Pós-Graduação)
Se você é um estudante de pós-graduação, você pode solicitar um empréstimo Graduate PLUS baseado em crédito visitando studentloans. gov e clicando em "Graduate / Professional Students" e depois em "Apply for a PLUS Loan". Você fará o login com o seu ID FSA. Seu orçamento de custo de participação determinará o valor máximo de ajuda financeira que você pode receber. O Escritório de Auxílio Financeiro concederá seu Graduate PLUS somente depois que seus empréstimos não subsidiados da Federal Direct tiverem sido maximizados. Se você quiser modificar o valor em dólar do empréstimo do Graduate PLUS ao longo dos semestres, preencha o formulário de solicitação de empréstimo do Graduate PLUS. Para obter informações detalhadas sobre empréstimos PLUS, visite a página Empréstimos Davenport PLUS.
Aplicações de Empréstimo Privadas (Alternativas).
Você pode solicitar um empréstimo privado baseado em crédito indo até aqui. Uma vez que você fizer isso, você será levado a um site que lista os credores privados com os quais os estudantes da Universidade de Davenport optaram por solicitar empréstimos educacionais. Você pode escolher qualquer credor privado, mesmo que não esteja listado. Empréstimos privados são uma opção popular entre os estudantes cujos pais preferem ceder um empréstimo do que ter um empréstimo Parent PLUS exclusivamente em seu nome. Muitas vezes, os empréstimos privados podem ser adiados enquanto você estiver na escola, e os credores não cobram taxas de originação. Embora a taxa de juros dos empréstimos privados geralmente não seja tão benéfica quanto a dos empréstimos governamentais, se você não tiver opções adicionais de empréstimo do governo, um empréstimo privado é uma alternativa viável.
Prêmio Pell Grant durante todo o ano.
O semestre de primavera / verão não precisa diminuir sua conclusão de curso! Em alguns casos, ter um Pell Grant disponível para você no semestre de primavera / verão pode ajudar a acelerar a conclusão do curso, sem interromper a dinâmica e a trajetória de suas aulas. Quanto mais cedo você ganhar o seu diploma, quanto mais cedo você pode começar sua carreira!
Um benefício secundário de um prêmio Pell Grant durante todo o ano é que ele permite que você seja estratégico com seu prêmio Pell Grant. Se você receber mais de 12 créditos de curso em qualquer semestre, seu Pell Grant pagará o mesmo valor em dólar que está inscrito em apenas 12 créditos. Se possível, colocar alguns dos seus cursos no semestre de primavera / verão pode ajudá-lo a acessar mais de sua elegibilidade anual do Pell Grant. Veja a tabela abaixo de um possível cenário de um estudante com EFC zero, no qual a matrícula no semestre de primavera / verão pode render uma maior premiação anual de fundos Pell Grant, tendo o mesmo número de créditos em ambos os cenários.
A única limitação que é específica para o semestre de primavera / verão para receber o Pell Grant é que se você usou um prêmio Pell Grant em tempo integral nos semestres de outono e inverno do ano, você deve estar inscrito em pelo menos seis horas de crédito no semestre de primavera / verão para receber um prêmio.

Opções de ações e ajuda financeira
o diretor fundador da Lifetime Financial Planning, Inc., a.
taxa apenas financeira, fiscal e investimento planejamento e consultoria empresa servindo Northern Virginia, Maryland e DC.
Dean Knepper é um contabilista público certificado (CPA) e um planejador financeiro certificado # 153; praticante. Menos de dois por cento dos CPAs nos Estados Unidos mantêm essas duas certificações altamente respeitadas.
Em uma pesquisa de leitores conduzida por Leesburg Today, Dean foi reconhecido como um dos melhores consultores financeiros em Loudoun County Virginia, e tem sido citado frequentemente na mídia nacional sobre investimentos, planejamento de aposentadoria, impostos, financiamento residencial, planos de aposentadoria, IRAs, faculdade. 529 planos de poupança e auxílio financeiro universitário.
Dean é formado pela Universidade Estadual de Bowling Green e pela Faculdade de Planejamento Financeiro CFP & reg; Programa de Educação Profissional. Ele é membro do Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA), da Sociedade de Contadores Públicos Certificados da Virgínia (VSCPA), da Financial Planning Association (FPA) e da National Financial Aid Practitioners Alliance.
Dean tem "mais de 30 anos de experiência" como consultor financeiro. Ele é um planejador financeiro com honorários exclusivos que aconselhou indivíduos, empresários e funcionários em uma ampla gama de questões financeiras, incluindo: impostos, investimentos, IRA e outras. Planos de previdência 401k, opções de ações para funcionários, auxílio financeiro para faculdades, 529 planos de poupança universitária, contas de poupança para educação da Coverdell (ESA), planejamento de aposentadoria, benefícios a empregados e seguro.
Em 2000, depois de aconselhar principalmente clientes afluentes durante vinte e dois anos, Dean fundou a Lifetime Financial Planning, uma empresa dedicada a oferecer seus serviços a "todos". em uma base conforme necessário para uma taxa horária. Seu objetivo era fazer uma diferença real na vida das pessoas, ajudando-as a resolver seus problemas financeiros e atingir suas metas de vida.
Para facilitar sua capacidade de alcançar e ajudar pessoas de todas as esferas da vida e níveis de renda, Dean se juntou à Rede de Planejamento Garrett (GPN), uma rede nacional de afins, "apenas taxa por hora". planejadores financeiros e consultores financeiros. Sheryl Garrett, um PLANEJADOR FINANCEIRO CERTIFICADO nacionalmente reconhecido & # 153; O profissional fundou a rede com o compromisso de fornecer consultoria financeira independente e objetiva apenas a todos os consumidores, não apenas aos ricos.
Dean usa seus trinta anos de experiência como CPA e seu conhecimento do código tributário para formular estratégias de planejamento financeiro que reduzam e adiem obrigações tributárias para maximizar o lucro líquido e depois de retornos de investimentos fiscais.
Baseado em uma compreensão completa dos objetivos financeiros do cliente, tolerância ao risco e horizonte de tempo de investimento; Dean os ajuda a construir um portfólio diversificado, centrado no uso de fundos mútuos de baixo custo e com índices de ações eficientes. A filosofia de investimento de Dean é baseada em extensa pesquisa acadêmica, que mostrou que tentar vencer o mercado de ações é um "jogo do perdedor". Numerosos estudos mostraram que tentar selecionar gestores de investimentos ativos e fundos mútuos bem-sucedidos (consistentes de mercado) é virtualmente impossível e proibitivamente caro. É convicção de Dean que uma carteira bem diversificada contendo fundos de índice oferece ao investidor a maior probabilidade de alcançar seus objetivos financeiros.
Existem muitas estratégias diferentes a considerar ao planejar os custos da faculdade. Muitos envolvem a compreensão e maximização dos benefícios do sistema de ajuda financeira da faculdade. Outros envolvem poupança a longo prazo eficiente de impostos ou formas de gerar mais dólares depois de impostos, como 529 planos de poupança de colégio e contas de poupança de educação (ESA). O conhecimento de Dean sobre o código tributário, o sistema de auxílio financeiro da faculdade e o planejamento de investimentos permitem que seus clientes façam o uso mais eficiente dessas opções de financiamento.
Opções de ações do empregado.
A otimização desse benefício valioso requer um entendimento completo das complicadas regras tributárias de opções de ações para funcionários e a capacidade de incorporar efetivamente essas opções de ações aos funcionários no plano geral de investimentos do cliente. Como CPA e consultora de investimentos com experiência em tributação de opções de ações para funcionários, incluindo o imposto mínimo alternativo (AMT), a Dean é capaz de fornecer esse serviço especializado.
Doze anos de experiência como gerente de benefícios corporativos proporcionaram à Dean a experiência necessária para ajudar os clientes a aproveitar ao máximo os benefícios de seus funcionários.
Dean ajuda os clientes a obter tranquilidade financeira, desenvolvendo um plano para aumentar a poupança e reduzir a dívida.